Krediter och skuldfällor

«Bara 199 kr/månad!» — men vad KOSTAR det?

Reklamen visar månadsbeloppet. Sanningen finns i den effektiva räntan — lagen KRÄVER att den anges: ränta + ALLA avgifter omräknat till årskostnad.

Delbetalningens matematik

TV:n för 15 000 kr «räntefritt» på 24 månader — men med uppläggningsavgift 495 kr + aviavgift 49 kr/mån: 495 + 49×24 = 1 671 kr i avgifter ≈ 11 % i praktiken. «Räntefritt» ≠ gratis!

Lånehierarkin — lån i rätt ordning

1. Behöver du låna alls? (Kan köpet vänta tills du sparat?)
2. Billigast: samla i bolånet (om ägt boende — men amortera!)
3. Banklån med säkerhet
4. Blancolån (utan säkerhet) — jämför effektiv ränta!
5. Kreditkort — betala ALLTID hela fakturan
6. Snabblån — ALDRIG. Punkt.

Exempel

• Den effektiva räntan avslöjar lånets verkliga pris.
• «Köp nu, betala sen» är ett lån — även om det inte känns så.

UC:n — din kreditskugga

Varje låneansökan registreras hos kreditupplysningsföretagen (UC). Många förfrågningar på kort tid = sämre kreditvärdighet! Regler:

• Jämför lån via tjänster som gör EN samlad förfrågan.
• Ansök inte «på skoj» — varje ansökan syns i 12 månader.
• Kolla din egen kreditupplysning gratis (en gång/år via minUC m.fl.).

Kreditkortet — verktyg eller fälla?

Rätt använt (betala HELA fakturan varje månad):

• reseförsäkringar, köpskydd, bonus — gratis förmåner!

Fel använt (delbetala): − 15–25 % effektiv ränta äter allt.

Regeln: kreditkortet är ett BETALMEDEL — aldrig ett LÅN.

Borgensfällan

«Kan du gå i borgen för mitt lån?» — att gå i borgen betyder att DU betalar om låntagaren inte kan. Vänskap + borgen = riskerad vänskap OCH ekonomi. Säg hellre nej direkt än ja med ånger: «Jag har som princip att aldrig gå i borgen — men jag hjälper dig gärna hitta andra vägar.»

Dialog

— Butiken erbjöd delbetalning på soffan — «räntefritt»! — Vad var avgifterna? — Uppläggning 395 … och avi 45 i månaden i 24 månader. — Det är 1 475 kr — nästan tio procent. På ett «räntefritt» lån. — Aj. Jag har ju faktiskt pengarna sparade … — Betala kontant och behåll räntan själv. «Räntefritt» är en säljteknik — inte en tjänst.